O Tesouro Selic é um título público: um empréstimo que você faz ao governo federal em troca de juros. Ele rende acompanhando a taxa Selic, pode ser resgatado a qualquer dia útil e é considerado o investimento mais seguro do Brasil, porque é garantido pelo Tesouro Nacional.
Por isso ele é a escolha mais comum para a reserva de emergência e para quem está começando a investir.
Como o Tesouro Selic rende
O título acompanha a Selic, a taxa básica de juros definida pelo Banco Central. Quando a Selic sobe, o rendimento sobe junto. Quando cai, o rendimento cai.
Na prática, ele rende muito perto de um CDB de 100% do CDI. Com juros altos, rende bem mais que a poupança.
Diferente de títulos prefixados ou atrelados à inflação, o Tesouro Selic quase não oscila de preço. Mesmo se você resgatar antes do vencimento, dificilmente vai sair com menos do que aplicou. Ele só pode ficar levemente negativo em situações raras, por poucos dias.
Custos e impostos
- Imposto de renda sobre o rendimento, na mesma tabela regressiva do CDB: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso.
- IOF apenas se você resgatar nos primeiros 30 dias.
- Taxa de custódia da B3, cobrada sobre o valor aplicado, com regras de isenção para valores menores no Tesouro Selic. Confira as regras atuais no site do Tesouro Direto.
- Taxa da corretora: a maioria dos bancos e corretoras não cobra nada para Tesouro Direto.
O imposto é descontado automaticamente no resgate. Você não precisa calcular nem pagar nada à parte.
Quanto precisa para começar
O valor mínimo é 1% do preço de um título, respeitando um mínimo de R$ 30. Na prática, costuma ficar abaixo de R$ 200. O preço atualizado aparece no site do Tesouro Direto e no aplicativo da sua corretora.
Como investir, passo a passo
- Abra conta numa corretora ou banco habilitado ao Tesouro Direto. A lista está no site oficial do Tesouro Direto. A abertura é gratuita e feita pelo celular.
- Transfira o dinheiro da sua conta para a conta da corretora, geralmente por Pix.
- Procure a área "Tesouro Direto" no aplicativo.
- Escolha o Tesouro Selic com o vencimento disponível. O prazo não muda muito, porque você pode resgatar antes sem perda relevante.
- Digite o valor e confirme a compra.
Depois disso, o título aparece na sua carteira e você acompanha o rendimento pelo próprio app.
Como resgatar
No aplicativo, vá em Tesouro Direto, escolha o Tesouro Selic e clique em vender ou resgatar. O dinheiro costuma cair na conta da corretora no mesmo dia ou no dia útil seguinte, já com o imposto descontado.
Tesouro Selic ou CDB?
| Tesouro Selic | CDB 100% do CDI com liquidez diária | |
|---|---|---|
| Garantia | Tesouro Nacional | FGC até R$ 250 mil |
| Rendimento | Perto da Selic | Perto da Selic |
| Custos | Custódia B3, conforme regras | Normalmente nenhum |
| Resgate | Mesmo dia ou dia útil seguinte | Normalmente no mesmo dia |
Os dois são boas escolhas. Um CDB que paga mais de 100% do CDI pode render um pouco mais. O Tesouro Selic tem a garantia mais forte do país e nenhum limite de valor protegido.
Para que usar o Tesouro Selic
- Guardar a reserva de emergência
- Juntar dinheiro para objetivos de curto e médio prazo
- Deixar o dinheiro parado com segurança enquanto você decide onde investir
Para objetivos de longo prazo, como aposentadoria, existem títulos que costumam render mais, como o Tesouro IPCA+, mas que oscilam de preço se você vender antes do vencimento.
Perguntas frequentes
Posso perder dinheiro no Tesouro Selic? O risco é muito baixo. O título é garantido pelo governo e quase não oscila. Em raros momentos pode ficar levemente negativo por poucos dias.
Preciso declarar no imposto de renda? Sim. O saldo aparece em "Bens e Direitos" e os rendimentos resgatados em "Rendimentos sujeitos à tributação exclusiva". A corretora envia o informe de rendimentos.
Qual vencimento escolher? Para o Tesouro Selic, o vencimento importa pouco, porque você pode resgatar antes. Escolha o disponível.
Conclusão
O Tesouro Selic é o ponto de partida mais seguro para quem quer sair da poupança. Abra a conta numa corretora, aplique um valor pequeno para se acostumar e use o título como base da sua reserva.
Este conteúdo é informativo e não constitui recomendação de investimento. Taxas, regras e valores podem mudar: confira sempre nas fontes oficiais antes de decidir.
